PPK to szansa na uzupełnienie twoich dochodów po 60. roku życia. W PPK nie tylko gromadzisz oszczędności, ale też stale je powiększasz dzięki dopłatom pracodawców i państwa. Sprawdź, jakich jeszcze korzyści możesz się spodziewać, przystępując do PPK.
Korzyść najbardziej oczywista to ta, że nie musisz liczyć wyłącznie na emeryturę z ZUS. Wiadomo, że ona nie zapewni nam życia na dotychczasowym poziomie i dochodów porównywalnych do uzyskiwanych zarobków. Dlatego warto wcześniej pomyśleć o oszczędzaniu na starość. Możemy oczywiście oszczędzać na własną rękę, odkładając regularnie na ten cel część swoich zarobków. Ale ilu z nas to się udaje?
W PPK nie tylko systematycznie oszczędzasz, ale też stale powiększasz swój kapitał na starość dzięki dodatkowym wpłatom pracodawców i państwa. Pamiętaj przy tym, że oszczędzając, możesz samodzielnie odkładać tylko z tego, co zarabiasz, natomiast do uzbieranych w PPK pieniędzy dokłada ci się pracodawca, a państwo dorzuca jeszcze wpłatę powitalną i dopłatę roczną. Jak to wygląda w praktyce? Jeśli twoje wynagrodzenie wynosi 4 000 zł brutto i płacisz tylko podstawową składkę 2 proc., to na twój indywidualny rachunek w PPK wpływa co miesiąc 80 zł. Gdy pracodawca również opłaca ci wpłatę podstawową, dodatkowo otrzymujesz 60 zł. Do tego dochodzi coroczna dopłata ze strony Państwa 240 zł, co daje 20 zł na miesiąc. Czyli – wpłacając 80 zł, już na koniec tego samego miesiąca jesteś 80 zł do przodu.
Ile możesz zyskać?
PPK nie jest lokatą bankową, dlatego nie można przewidzieć, ile zarobisz w PPK. Wielkość odłożonych pieniędzy w PPK będzie zależeć od kilku czynników – od wysokości wpłaty twojej i pracodawcy (od 3,5 proc. do 8 proc., z wyjątkiem osób najmniej zarabiających), wysokości wynagrodzenia brutto i tempa jego wzrostu w okresie oszczędzania w PPK oraz od stażu pracy, w czasie którego były dokonywane wpłaty na PPK. Korzystając ze specjalnego kalkulatora na stronie serwisu www.mojeppk.pl, dokonaliśmy wyliczenia: jeśli na przykład zarabiasz 3500 zł brutto, a zapiszesz się do PPK w wieku 30lat ido ukończenia 60 lat będą opłacane tylko składki podstawowe (2 proc. pracownik, 1,5 proc. pracodawca), to w tym czasie zaoszczędzisz 124 826 zł (przy założeniu, że zysk z rachunku PPK w okresie oszczędzania wynosi rocznie 3,5 proc.). Gdy zwiększysz swoją miesięczną wpłatę o0,5 proc. I pracodawca też dorzuci ci 0,5 proc., twoje oszczędności powiększą się do 156 702 zł. Przy tym warto pamiętać, że im dłuższy jest okres oszczędzania na przyszłość w PPK, tym większe są korzyści. Warto jeszcze pamiętać o jednym – pieniądze zgromadzone w PPK są dziedziczone. Po śmierci uczestnika PPK małżonek otrzymuje połowę środków na swój rachunek PPK, IKE lub PPE w części, która wchodziła w skład wspólności majątkowej. Oszczędności, których nie otrzymał małżonek zmarłego uczestnika, przekazywane są osobom uprawnionym (np. dzieciom, rodzeństwu, rodzicom) lub innym osobom wskazanym przez uczestnika PPK.
Preferencje podatkowe
To nie koniec korzyści z uczestnictwa w programie. Pracownicze plany kapitałowe zapewniają ci dodatkową poduszkę finansową w postaci ekstra pieniędzy na stare lata, kiedy, być może, nie będziesz miał już zdrowia i sił do pracy. Pieniądze, które uzbierałeś na swoim koncie w PPK, są twoją prywatną własnością. W każdej chwili możesz zrezygnować z oszczędzania, a w dowolnym momencie możesz z powrotem przystąpić do programu. Sam decydujesz, w jaki sposób i kiedy skorzystasz z oszczędności po ukończeniu 60. roku życia. Warto jednak pamiętać, że najwięcej zyskujesz, wypłacając oszczędności dopiero po ukończeniu 60 lat. To wariant najbardziej opłacalny pod względem wysokości wpłat uzyskiwanych od pracodawcy oraz preferencji podatkowych. Jeśli jednorazowo wypłacisz 25 proc. zgromadzonych oszczędności, a pozostałe 75 proc. będziesz wypłacać co miesiąc w 120 ratach przez 10 lat, będziesz zwolniony z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Natomiast wypłata jednorazowa czy zmniejszenie liczby rat, w których będą wypłacane pozostałe środki, będą się wiązać z koniecznością uregulowania podatku.
PPK – twoja poduszka finansowa
Ważne jest to, że w trudnej sytuacji życiowej będziesz mógł skorzystać ze zgromadzonych oszczędności. I to przed ukończeniem 60. roku życia. Wprawdzie wiąże się to z utratą pewnych korzyści (preferencje podatkowe czy część dopłaty), ale, mogąc w razie kryzysu dysponować dodatkowymi pieniędzmi, zwiększasz swoje poczucie bezpieczeństwa. Tym bardziej że w wyjątkowych okolicznościach, nawet wypłacając wcześniej swoje oszczędności, nie tracisz swoich dotychczasowych korzyści –np. gdy ktoś z twoich bliskich (współmałżonek, dziecko) lub ty sam poważnie zachorujecie, możesz wypłacić do 25 proc. środków i nie musisz ich zwracać. Albo gdy potrzebujesz pieniędzy na wkład własny przy zaciągnięciu kredytu na zakup mieszkania lub budowę domu – możesz wówczas wypłacić nawet wszystkie uzbierane pieniądze (pod warunkiem, że nie ukończyłeś 45 lat), ale obowiązkowo będziesz musiał je zwrócić.
Ważne!
Komornik nie może zająć oszczędności, które zgromadziłeś w pracowniczym planie kapitałowym – z wyjątkiem roszczeń alimentacyjnych.
Bezpieczne inwestycje
W PPK nie tylko gromadzisz więcej pieniędzy na swoim koncie i masz zabezpieczenie na przyszłość, ale też są one na bieżąco profesjonalnie inwestowane. Dzięki temu dalej pomnażają twój kapitał. Większość z nas obawia się długoterminowych inwestycji, bo nie mamy specjalistycznej wiedzy. Uczestnicząc w programie PPK, powierzamy swoje oszczędności instytucjom finansowym, które spełnią rygorystyczne wymagania dotyczące doświadczenia, wiarygodności i kapitału własnego. Będą inwestowane tak, by zagwarantować ci wypłatę w momencie osiągnięcia przez ciebie określonego wieku.
Warto oszczędzać w ramach PPK
Rafał Madej, dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych w PKO Banku Polskim
– Jeśli nasze społeczeństwo nadal będzie się starzeć, za mniej więcej 30 lat jeden emeryt będzie utrzymywany przez jedną osobę pracującą. Wysokość pierwszej emerytury może być znacznie niższa niż pensja, jaką pobieraliśmy w czasie aktywności zawodowej. Dlatego konieczne staje się oszczędzanie na przyszłość we własnym zakresie. Na wprowadzeniu reformy PPK skorzystają osoby pracujące. Będziemy wpłacać na rachunek PPK 2 proc. wynagrodzenia brutto. Pamiętajmy, że te pieniądze trafiają na nasz prywatny rachunek, który może być dziedziczony. Odkładając na emeryturę 2 proc. wynagrodzenia, zyskujemy dodatkowo co najmniej 1,5 proc. wynagrodzenia w postaci składki na nasze PPK, wpłacanej przez pracodawcę. Ponadto na starcie państwo dodaje do naszego rachunku 250 zł. Wypłata środków z PPK rozpocznie się po ukończeniu przez oszczędzającego 60 lat i nie podlega podatkowi od zysków kapitałowych.
PPK – jakie wpłaty
PRACOWNIK:
wpłata podstawowa pracownika – 2,0 proc. wynagrodzenia
wpłata dodatkowa pracownika – do 2,0 proc. wynagrodzenia
PRACODAWCA:
wpłata podstawowa pracodawcy – 1,5 proc. wynagrodzenia
wpłata dodatkowa pracodawcy – do 2,5 proc. wynagrodzenia
PAŃSTWO:
wpłata powitalna, jednorazowa ze strony państwa – 250 złotych,
dopłata roczna ze strony państwa – 240 złotych (raz w roku)
PPK – od kiedy
od 1 lipca 2019 r. – firmy zatrudniające od 250 pracowników (według stanu na dzień 31 grudnia 2018 r.)
od 1 stycznia 2020 r. – firmy zatrudniające od 50 do 249 pracowników (według stanu na dzień 30 czerwca 2019 r.)
od 1 lipca 2020 r. – firmy zatrudniające od 20 osób do 49 pracowników (według stanu na dzień 31 grudnia 2019 r.)
od 1 stycznia 2021 r. – pozostali pracodawcy oraz jednostki sektora finansów publicznych
Źródło: se.pl
